Инструкция по банкротству физических лиц в 2024 г.:

Содержание :

1. Чем поможет адвокат по банкротству физического лица ?
2. Закон о признании физического лица банкротом;
3. При каких условиях возможно банкротство физического лиц ?
4. Процедура подачи физическим лицом документов на банкротство;
5. Какие документы необходимы для банкротства физического лица ?
6. Образец заявления о признании гражданина банкротом.
7. Как найти финансового управляющего для банкротства физического лица ?
8. Процедура реструктуризации долгов гражданина физлица в 2024 г.
9. Процедуры реализации имущества гражданина банкрота в 2024 г.
10. Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина в 2024 г.
11. Сбор финансовым управляющим об имуществе физлица банкрота.
12. Какие долги не спишут при банкротстве физлица?
13. Последствия банкротства для должника физлица и его семьи ?
14. Образцы документов в процедуре банкротства физлица;
15. Реестр кредиторов банкрота физлица;
16. Ипотека при банкротстве физического лица , что делать ?
17. Стоимость процедуры банкротства физического лица.
18. Банкротство умершего - если должник умер .

Минусы и негативные последствия банкротства физического лица :

1. О чем умалчивают фирмы и юристы по банкротству ? Минусы и негативные последствия банкротства физлица.

Банкротство физических лиц

Чем поможет адвокат по банкротству физических лиц ?

Банкротство физических лиц – это неспособность выплатить долги, которую необходимо подтвердить в ходе судебного процесса. Данная процедура дает возможность ликвидировать обязательства, а кредитору – получить выплаты.Адвокат, юрист по банкротству окажет следующую помощь при банкротстве гражданина:

Если у Вас есть вопросы , Вы можеет позвонить по тф . +7-913-176-36-26 и задать свои вопросы. Подробнее...

Закон о признании гражданинина банкротом:

Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" N 127-ФЗ.

Физические лица с 1 октября 2015 года в законном порядке получили возможность избавиться от долгового бремени. Порядок процедуры несостоятельности физлиц закреплен в Федеральном законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Глава X этого закона посвящена процедуре несостоятельности должника. В рамках принятого Закона № 127-ФЗ физические лица, а также индивидуальные предприниматели могут быть признаны банкротами. Для этого нужно обратиться в арбитражный суд, чтобы получить официальное подтверждение финансовой несостоятельности гражданина.

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации настоящий Федеральный закон устанавливает основания для признания должника несостоятельным (банкротом), регулирует порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве, и иные отношения, возникающие при неспособности должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов.

При каких условиях возможно банкротство физического  лиц ?

Объявить должника банкротом вправе только арбитражный суд. Существует определенные условия в соответствии с ФЗ 127 «О несостоятельности (банкротстве):

Однако человек имеет права подать заявление о банкротстве, не дожидаясь этих двух обстоятельств. Можно начать процедуры с долгом и с 300.000 рублей без просрочек. Все зависит от жизненно финансовой ситуации, которую нужно доказать в суде. Например, увольнением, заболеванием, смертью родственника, пандемия и т.д. В данном случаи нужен грамотный специалист, который может привести реальные доказательства.

Кому подойдет процедура признания банкротом?

Физическим лицам, которые имеют долговые обязательства по кредитам, уплате алиментов, налогов или оплате жилищно-коммунальных услуг. Процедура необходима также в тех случаях, когда ограничен выезд за границу, счета арестованы, а в отношении вас возбуждено исполнительное производство.

К услугам адвоката также обращаются в следующих случаях:

Процедура подачи физическим лицом документов на банкротство.

Для того, чтобы вас признали банкротом, необходимо подать составленное с учетом требований законодательства заявление. Заявление может быть подано самим гражданином, либо при участии юриста, имеющего опыт проведения процедуры банкротства.
Заявление обязательно должно содержать указание на причины, являющиеся основанием для признания вас банкротом (причину неисполнения обязательств перед кредиторами), общую сумму долга, а также данные обо всех договорах, действующих на день подачи заявления. Необходимо приложить копии всех указанных выше документов (договор, справка о размере доходов).
После этого начинается процедура банкротства в судебном порядке.

Список документов для процедуры банкротства физических лиц.

Образец заявления о признании гражданина банкротом:

Подробнее..

Как найти финансового управляющего ?

Как найти финансового управляющего для банкротства физического лица

Найти финансового управляющего - один из самых сложных вопросов возникающих при банкротстве физических лиц. Задача состоит в том, что бы не просто найти финансового управляющего, но и что бы он оказался профессионалом, добросовестным и порядочным, а не "придуманным" лицом, от имени которого по доверенностям ведутся десятки и сотни процедур.

Главная проблема состоит в том, что Законом о банкротстве установлено обязательное участие финансового управляющего, установлена цена его услуг — 25 000 р. единовременно за проведение процедуры. Но за такой размер вознаграждения финансового управляющего найти трудно. При банкротстве юридических лиц выплата вознаграждения составляет 30 тыс. рублей в месяц, что несопоставимо с вознаграждением в 25 тыс. всю работу и процедуру, которая может продлиться неопределенное время. Чтобы понять суть проблемы, нужно разобраться, что должен делать финансовый управляющий в процедуре банкротства.

Обязанности финансового управляющего в процедуре реализации имущества ( ст. 213.9 Закона о банкротстве):

1. принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению сохранности этого имущества;

2. проводить анализ финансового состояния гражданина;

3. выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства; 4. вести реестр требований кредиторов;

5. уведомлять кредиторов о проведении собраний кредиторов в соответствии с пунктом

5 статьи 213.8 настоящего Федерального закона;

6. созывать и (или) проводить собрания кредиторов для рассмотрения вопросов, отнесенных к компетенции собрания кредиторов настоящим Федеральным законом;

7. уведомлять кредиторов, а также кредитные организации, в которых у гражданина-должника имеются банковский счет и (или) банковский вклад, включая счета по банковским картам, и иных дебиторов должника о введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина не позднее чем в течение пяти рабочих дней со дня, когда финансовый управляющий узнал о наличии кредитора или дебитора;

8. рассматривать отчеты о ходе выполнения плана реструктуризации долгов гражданина, предоставленные гражданином, и предоставлять собранию кредиторов заключения о ходе выполнения плана реструктуризации долгов гражданина;

9. осуществлять контроль за ходом выполнения плана реструктуризации долгов гражданина;

10. осуществлять контроль за своевременным исполнением гражданином текущих требований кредиторов, своевременным и в полном объеме перечислением денежных средств на погашение требований кредиторов;

11. направлять кредиторам отчет финансового управляющего не реже чем один раз в квартал, если иное не установлено собранием кредиторов;

12. исполнять иные предусмотренные настоящим Федеральным законом обязанности. Кроме того, возникают ситуации и сложные дела , когда необходимо оспаривать сделки должника, производить розыск имущества должника в разных странах.

Вот и получается, что человек всю свою жизнь получал с одного клиента минимум тридцать тысяч в месяц, а тут предлагают 25 000 р. единоразово!

Как найти и договориться с финансовым управляющим ? Попробуйте найти финансового управляющего и договориться о разумной сумме вознаграждения. Предложите сделать за него всю возможную работу (рассылать письма, писать уведомления). К сожалению, если вы хотите, чтобы с вас списали долги и процедура банкротства прошла с минимальными проблемами, нужно точно знать, что должен делать финансовый управляющий, а чего может не делать для вашего блага и все эти действия нужно контролировать.

Так как финансовый управляющий не заинтересован в вашем благополучии, хоть вы ему и платите. Можно поискать финансового управляющего на различных сайтах рейтингах, или обзвонить СРО. Но гарантировать что вам попадется адекватный финансовый управляющий никто не может.

Главное — не верьте мифам и многочисленной рекламе о том, что ваши долги спишутся без проблем с гарантией в 100%. Арбитражный суд делает запросы в СРО (организации, в которых состоят финансовые управляющие) о предоставлении кандидатуры финансового управляющего. Обычно на запрос суда приходит письмо о том, что все финансовые управляющие заняты и предоставить кандидатуру для ведения дела нет возможности. Поскольку участие финансового управляющего в процедуре банкротства обязательно, суд прекращает дело о банкротстве.

Если у Вас возникла необходимость в финансовом управляющем Вы можете позвонить нам и мы предложим Вам порядочных и профессиональных управляющих с разумной стоимостью оказываемых им услуг.

Если у Вас есть вопросы , Вы можеет позвонить по тф . +7-913-176-36-26 и задать свои вопросы о выборе финансового управляющего при банкротстве физлица. Подробнее...

Банкротство физических лиц

Процедуры банкротства физического лица в 2024 г.

После обращения в суд с заявлением о признании физлица гражданина банкротом - суд может признать заявление обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов , процедуру реализации имущества гражданина банкрота или утвердить мировое соглашение.

Процедуры реструктуризация долгов гражданина в 2024 г.

Реструктуризация долгов гражданина – это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве гражданина в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов (статья 2 Закона о банкротстве). Данная процедура позволяет гражданину урегулировать свою задолженность перед кредиторами, без объявления себя банкротом; сохранить имеющееся у него имущество и не нести бремя неблагоприятных последствий, которые применяются к физическому лицу по завершении в отношении него процедуры реализации имущества гражданина (например, временное ограничение его права на выезд за границу и т.д.). Основная цель указанной процедуры– разработать, утвердить и выполнить план реструктуризации долгов гражданина (план погашения его задолженности).

Требования к структуре и содержанию плана реструктуризации долгов гражданина определяются пункт 4 статьи 213.17 Закона о банкротстве: План реструктуризации долгов гражданина может быть представлен в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям: гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов; гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство; гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов; план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

Если у Вас есть вопросы по процедуре банкротства , Вы можеет позвонить по тф . +7-913-176-36-26 и задать свои вопросы. Подробнее...

Процедуры реализации имущества гражданина банкрота в 2024 г.

После вынесения судом решения о применении к должнику указанной процедуры финансовый управляющий в течение 15 дней уведомляет об этом кредиторов и предлагает заявить свои требования.

Процедура реализации имущества гражданина – это реабилитационная процедура банкротства, которая вводится определением арбитражного суда сроком на 6 месяцев и направлена на реализацию имущества гражданина-банкрота с целью пропорционального удовлетворения требований его кредиторов (статья 2 Закона о банкротстве). Введение процедуры реализации имущества гражданина в деле о банкротстве происходит, в том числе по следующим основаниям (статья 213.24 Закона о банкротстве): не представлен план реструктуризации долгов; не одобрен план реструктуризации долгов собранием кредиторов, за исключением случая, когда судом вынесено определение об отложении вопроса об утверждении плана; план реструктуризации долгов отменен судом; возобновлено производство по делу в случае нарушения условий мирового соглашения и в других случаях возобновления производства по делу о банкротстве. Срок процедуры реализации имущества гражданина составляет не более шести месяцев, но может быть продлен арбитражным судом.

В конкурсную массу включается все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие источники дохода. Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругом), изъятию подлежит только его доля. Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, который потом предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд.

В нем также отражается начальная цена продажи имущества. От взыскания освобождаются: жилое помещение, если оно является единственным жильем, земельный участок, где расположено единственное жилье, предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши, алименты на несовершеннолетних детей, пенсия и пособия, деньги в размере прожиточного минимума и др. Реализация конкурсной массы осуществляется посредством торгов. На их проведение отводится 2 месяца. После чего происходит погашение задолженности.

После того, как суд признает гражданина банкротом, все его имущество должно быть продано в установленном Законом о банкротстве порядке, а полученные денежные средства распределены между кредиторами. Порядок продажи имущества гражданина устанавливается определением арбитражного суда. Положение о порядке реализации имущества должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110, 111, 112, 139 Закона о банкротстве. После завершения торгов, финансовый управляющий приступает к погашению требований конкурсных кредиторов. Если имущества гражданина не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной. По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина. После этого гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина в 2024 г.

Мировое соглашение – процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами. Закон о банкротстве (статьи 155-156) предъявляет определенные требования к форме и содержанию мирового соглашения:

• прежде всего, мировое соглашение составляется только в письменной форме, которое со стороны должника подписывается гражданином, а от имени конкурсных кредиторов и уполномоченных органов – соответствующими представителями;

• мировое соглашение должно содержать положения о порядке и сроках исполнения обязательств должника в денежной форме, в том числе положения об изменении сроков и порядка уплаты обязательных платежей, включенных в реестр требований кредиторов; положения о прекращении обязательств должника путем предоставления отступного, новации обязательства и т.д.; правда, это возможно при условии, что такие способы не нарушают права кредиторов;

• условия мирового соглашения должны отвечать принципу равноправия сторон и заключаться в интересах всех заинтересованных лиц (должника, конкурсных кредиторов и уполномоченного органа).

Мировое соглашение, также как и план реструктуризации долгов гражданина, утверждается арбитражным судом в ходе судебного заседания и является обязательным для должника, конкурсных кредиторов, уполномоченного органа и третьих лиц, участвующих в мировом соглашении, но суд утвердит его только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди. Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина (статья 213.31 Закона о банкротстве).

С даты прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения: • прекращаются полномочия финансового управляющего; • гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами.

Банкротство физических лиц

Сбор информации об имуществе физического лица должника банкрота ?

Согласно ст. 213.25 закона о банкротстве с даты признания гражданина банкротом:

- по требованию финансового управляющего нужно под расписку передать кредитные и дебетовые карты.

- По требованию финансового управляющего в присутствии двух понятых должнику банкроту нужно допустить его в принадлежащие ему помещения либо жилые помещения, в которых он зарегистрированы по месту жительства, для составления описи имущества.

Актуальная практика по банкротству.:

Какие долги не спишут при банкротстве физлица?

Сохранение долга в связи с основанием возникновения долга ( долги которые "не прощаются" в процедудуре банкротства.

Подробнее..

Банкротство физических лиц

Последствия банкротства для должника физлица и его семьи ?

Как правило в рекламе банкротства умалчивают о последствиях признаниях лица банкротом. Последствия закреплены в статье 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002:

Образы документов для банкротсва гражданина физического лица.

Банкротство физических лиц

О чем умалчивают фирмы и юристы по банкротству ?

Если Вы увидели рекламу, что банкротство едва ли не счастливое событие в жизни гражданина и Вам "опытные" спишут Ваши долги и сохранят Ваше имущество, то перед Вами будет сложный выбор :

Главное, что предлагают гражданам большинство "банкротных" фирм — это:

— полное списание всех долгов;

— сбережение вашего имущества от взыскания.

Почему нельзя верить ни одной фирме, гарантирующей полное избавление от долгов и сохранность вашего имущества?

Недобросовестные или некомпетентные "юристы" умалчивают о неблагоприятных последствиях и рисках банкротства:

Если у Вас есть вопросы , Вы можеет позвонить по тф . +7-913-176-36-26 и задать свои вопросы. Подробнее...

Банкротство физических лиц

Ипотека при банкротстве физического лица

На сегодня часто существует ошибочное мнение: если ипотечное жилье является единственным, оно не будет включено в конкурсную массу, а затем продано. При банкротстве физических лиц купленное в ипотеку единственное жилье рассматривается как обычный актив и подлежит взысканию как предмет залога. Другими словами, квартира или дом будут включены в конкурсную массу, а потом проданы, как любое другое имущество проблемного заемщика.

В процессе банкротства не имеет значения, является ли купленное в ипотеку жилье единственным.

При инициировании процедуры банкротства следует задуматься - имеет ли смысл запускать процедуру банкротства для ипотечного заемщика?

Теоретически на начальной стадии банкротства допускается возможность реструктуризации долгов на условиях, выгодных обеим сторонам – и кредиторам, и должнику. Проблема заключается в том, что согласятся ли кредиторы на предложенный вариант реструктуризации.

Необходимо учитывать еще один важный правовой аспект. Залогодержатель, каковым в данном случае выступает выдавший ипотеку банк, должен включить свои требования к заемщику в реестр кредиторов. В противном случае он теряет право взыскивать имущество с клиента вне процедуры банкротства, даже если последний прекращает платить по ипотечному кредиту. Важно. Не менее серьезное значение имеет другое правило. После запуска процедуры банкротства должник теряет возможность выборочной оплаты одних долгов в ущерб другим. Любой подобный платеж будет остановлен или отменен арбитражным управляющим, в том числе и платежи третьих лиц по ипотеке.

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Вариантов сохранить ипотечное жилье не много, но они есть :

Мы рекомендуем перед началом любых действий обратиться к опытному юристу с практикой не только банкротных дел. В данном случае должна быть обширная практика ведения семейных споров, кредитных и залоговых споров, договорных правоотношений. Если у Вас есть вопросы , Вы можеет позвонить по тф . +7-913-176-36-26 и задать свои вопросы. Подробнее...

Банкротство физических лиц

Стоимость банкротства физического лица

Вознаграждение финансового управляющего — 25 000 р. единоразово на депозит суда. (п. 4 ст. 212.5 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Публикация сведений в газете «Коммерсант» — примерно 8 000 р.-10 000 р. (п. 1 ст. 213.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Госпошлина за обращение в суд — 300 р. (ч. 1 ст. 333.21 Налогового кодекса). Почтовые расходы — в зависимости от количества кредиторов, из расчета 1 000 р. на кредитора (в среднем 5 000 р.). Выписка из Росреестра недвижимого имущества по всей территории Российской Федерации — 1 800 р. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве — в зависимости от количества публикаций, примерно 2 500 р. (п. 1 ст. 213.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Указанные расходы рассчитаны исходя из собственной практики. В среднем это 45 000 р. за одну процедуру, при этом суд может принять решение о проведение двух процедур ( реструтуризация и реализация).

Дополнительно оплачиваются по договоренности услугиюриста по банкротству физ. лиц, если будете прибегать к нашим услугам.

Расходы на процедуру банкротства могут быть выше , если Вы не сможете найти финансового управляющего за 25 000 руб. ( за процедуру) или у Вас будет выявлено имущество впоследующем реализованное в процедуре на торгах.

Если у Вас есть вопросы , Вы можеет позвонить по тф . +7-913-176-36-26 и задать свои вопросы. Подробнее...